Carregue o ~ dos fundos mútuos partes das partes um B e as partes de C explicaram

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Os fundos mútuos open-end são carga ou fundos no-load. Isso significa que ou têm alguma sorte da carga de vendas, ou don’t. Entretanto, apenas porque você investing em um meio no-load do doesn’t do fundo que, aren’t quaisquer tipos de despesas. Os fundos mútuos da carga carregaram o investor uma carga de vendas para comprar o fundo mútuo. As cargas podem ser carregadas ou na altura da venda (carga front-end) ou quando o fundo mútuo redeemed (carga back-end). Há três tipos diferentes de fundos de carga, e suas classes da parte diferenciam-nos: A, B, e C

Partes

Quando você compra partes da classe’um A do fundo mútuo s, você pagará uma carga de vendas up-front. A carga pode variar entre quatro a oito por cento do preço oferecendo público inicialmente, com cargas de vendas declinando enquanto você compra mais partes. Com a compra inicial, e todas as compras subseqüentes, o investor paga o NAV por a parte mais a carga aplicável. Assim, a quantidade inteira do isn t’do dinheiro invested porque a parte dela vai diretamente à família do fundo mútuo como a carga de vendas. Entretanto, quando o investor redeems suas partes, ou receberão o NAV para as partes. T lá’ganhado seja toda a carga da rendição para fazer exame para fora do dinheiro porque a carga front-end foi aplicada já.

As partes da classe A são também sujeitas aos limites de faturamento. Os fundos mútuos oferecem a investors estes limites de faturamento incentivar um investimento mais elevado. A família do fundo ajustará os limites de faturamento para cada fundo que oferece, e quando os investors batem um limite de faturamento, são sujeitos a uma carga de vendas front-end mais baixa. Para o exemplo, muitas famílias do fundo ajustaram seu primeiro limite de faturamento em $50.000. Deixe’a palavra que de s você compra $35.000 do fundo do crescimento de XYZ

Classe A. Você paga então a carga de vendas a mais elevada, que neste caso deixam’s supor para ser 5.75 por cento. Isto significa aquele dos seus $35.000, $2012.50 é a carga de vendas para comprar o fundo. Entretanto, deixe’a palavra que de s você comprou $55.000. O limite de faturamento associado está em $50.000 que no ponto a carga de vendas se transforma 4.75 por cento. Sua carga de vendas seria $2612.50. Sem o sistema do limite de faturamento, a carga de vendas de 5.75 por cento em $55.000 é $3162.50. Esse’s uma diferença de $550 por causa do sistema do limite de faturamento.

$35.000- 5.75% = $2012.50

$55.000- 4.75% = $2612.50

$55.000- 5.75% = $3162.50

$3162.50 – $2612.50 = $550 economias

As famílias do fundo mútuo oferecem também direitas da acumulação àquelas que invest em partes da classe A. As direitas da acumulação vêm no jogo quando você tem comprado já algumas partes da classe A e querem fazer uma compra subseqüente. Indo para trás a nosso exemplo precedente, você comprou $35.000 da classe A do fundo do crescimento de XYZ e deseja-a fazer uma outra compra de $35.000. Melhor que seja carregado 5.75 por cento na segunda compra de $35.000, você seria carregado 5.75 por cento nos primeiros $15.000 e então 4.75 por cento nos $20.000 restantes. Sua carga de vendas total para a segunda compra de $35.000 seria $1812.50, melhor que $2012.50 (saving você $200). Isto ocorre cada vez que um investor faz compras subseqüentes de suas partes da classe A.

Carga de vendas original – $35.000- 5.75% = $2012.50

$15.000- 5.75% = $862.50

20.000- 4.75% = $950

Carga de vendas total para o segundo investimento $35.000 = $1812.50

$2012.50 – $1812.50 = $200 economias

As companhias do fundo mútuo diminuem a carga de vendas front-end enquanto a quantidade do investimento aumenta. A carga de vendas phased geralmente para fora em $1 milhões. Conseqüentemente, se você devesse invest $1 milhões com a mesma família do fundo mútuo em partes da classe A, você não pagaria nenhuma carga de vendas do frontend. Algumas famílias do fundo carregam uma carga de vendas adiada contingent (CDSC) de um por cento para investimentos de $1 milhões ou mais. Para o exemplo, a companhia MFS do fundo mútuo carrega um CDSC de um por cento quando o investimento redeemed dentro de 12 meses do investimento inicial. Em seguida esse período 12-month, embora, o investimento seria não mais por muito tempo sujeito a qualquer tipo de carga back-end.

Partes De B

As partes da classe B não têm uma carga de vendas up-front; rather, têm uma carga de vendas back-end, ou uma carga da rendição (CDSC). As cargas da rendição associaram com a classe as partes de B que são similares às programações da carga da rendição para annuities.

Quando um investor compra partes da classe B de um fundo mútuo, ou fazem assim em NAV, assim assegurando-se de que a quantidade inteira de dinheiro invested. Entretanto, se as partes redeemed dentro dos primeiros seis anos, o investor pagará uma carga da rendição. As partes redeemed em NAV, mas a carga aplicável será subtraída então. A programação da carga da rendição para partes da classe B é declinando. Após nove anos, as partes da classe B revert às partes da classe A, embora nenhuma carga de vendas front-end seja avaliada nesse tempo.

Quando as partes de B don’t tenha toda a carga de vendas up-front, elas tendem a ter umas taxas 12-b-1 mais elevadas para dentro. Estas taxas, nomeadas após a régua 1980 do segundo que as permitiu, são as taxas anuais das vendas, que são feitas exame de encontro aos recursos do fundo para compensar o fundo para toda a sorte de despesas da distribuição, tais como commissions do corretor ou custos anunciar. As taxas 12-b-1 variam na porcentagem entre as famílias diferentes do fundo, e aren geralmente’t mais do que por cento do 50 por o ano. Entretanto, podem ser tão elevada quanto 1.25 por cento. Embora os investors estejam carregados uma carga da rendição para redeeming suas partes antes de prender o fundo por sete anos, se trocarem suas partes por partes em um fundo diferente dentro da mesma família do fundo, não há nenhuma carga da rendição. Por exemplo, você compra $40.000 do crescimento de Oppenheimer e da classe globais B do fundo de renda, e alguns anos mais tarde você decide-se que você quer mover $20.000 deste fundo para um fundo diferente. Como você se mantem que $20.000 com fundos de Oppenheimer e em partes da classe B, você ganharam t’seja carregado tão por muito tempo toda a carga da rendição ou carga back-end. Entretanto, se você desejar mover esse dinheiro para uma outra família do fundo, você será carregado a carga aplicável da rendição.

Partes De C

Por muitos anos, as partes da classe A eram o único tipo de classe da parte que estava disponível. Então as famílias do fundo introduziram a classe de B e, recentemente, começaram a oferecer partes da classe C. As partes da classe C misturam as vantagens de partes da classe A e do B. Ao comprar partes da classe C, o dinheiro’do investor s é 100-percent invested. Não há nenhuma carga de vendas front-end, porque há com partes da classe A. O sinal de adição, tão por muito tempo como você don’t redeem as partes dentro do primeiro ano de investing o dinheiro, você pode retirar todo seu dinheiro sem nenhum tipo de carga da rendição. Conseqüentemente, não há nenhuma carga front-end ou back-end. Entretanto, seu dinheiro será sujeito a um um-por cento rende a carga se você redeem seu fundo mútuo dentro do primeiro ano. As réguas para trocas da mesmo-financi-família aplicam-se às partes da classe C, como fazem com partes da classe B. As partes da classe C não compartilham no privilégio de conversão, como classifique partes de B. Remanescerão a classe C.

Classe A contra a classe B contra a classe C

Não há nenhuma resposta bem defenida a respeito de que a classe da parte é a mais melhor. Todos os três têm suas vantagens e desvantagens. Para quantidades maiores de dinheiro, as partes da classe A seriam provavelmente as mais melhor devido à redução na carga de vendas e desde que não há nenhuma taxa back-end. Se seu dinheiro estivesse dentro de um IRA, talvez as partes da classe B seriam a opção melhor. Mas se você quiser invest seu dinheiro e pensar de que você pode o necessitar dentro de alguns anos, as partes da classe C podem ser a maneira ir. A classe da parte que você invest dentro é determinada realmente por seu frame de tempo. Você pode encontrar que uma mistura de classes da parte é preferível.