INVESTIMENTOS DE DINHEIRO

Share

|

A maioria de nós pensam do dinheiro que nós carregamos dentro nossas carteiras como o dinheiro, e desse’s ele. O dinheiro, embora, têm uma definição mais larga do que apenas as moedas e as contas que nós nos usamos pagar por bens. É também o tipo de investimento caracterizado por um nível elevado do liquidity e pouco a nenhum risco a seu investimento original.

Geralmente, os investimentos de dinheiro são as seguranças a curto prazo, interest-bearing que oferecem a investors a oportunidade de coletar uma taxa de interesse especificada, mantêm um nível elevado da segurança e mantêm o liquidity com seu dinheiro. Os investimentos de dinheiro o mais geralmente usados são clientes de economias do banco, certificados de depósito bancário (CDs), e fundos de mercado de dinheiro. Algumas plantas de aposentadoria empregador-patrocinadas podem oferecer os contratos de investimento garantido, que são um outro formulário de investimentos de dinheiro. Os investimentos de dinheiro são usados melhor para fundos de emergência. Este é dinheiro que você quer ter algum retorno sobre, mas se você o necessitasse, você poderia tê-lo à disposicão muito rapidamente. Este pode também ser o dinheiro que você gostaria de invest no futuro próximo, mas o haven’t decidiu-se completamente que investimentos são direitos para você. Porque estes investimentos são altamente líquidos, tendem a oferecer uns retornos mais baixos do que outros investimentos puderam. A maioria destes investimentos don também’t têm todas as cargas da rendição para retirar o dinheiro.

O Federal Depositar Seguro Corporation segura clientes da caderneta bancária, clientes de depósito do mercado de dinheiro, e CDs que são emitidos por seus bancos de membro e economias e instituições de empréstimo até um máximo de $100.000. Para os investimentos de dinheiro oferecidos por uniões de crédito, há uma agência de seguro de depósito federal que difira do FDIC. Todo o interesse ganho em clientes de economias ou em clientes de depósito do mercado de dinheiro é inteiramente taxable para finalidades do imposto de renda federal.

Clientes De Economias

Clientes de economias, ou a caderneta bancária explica, é encontrada em todo o banco, união de crédito, ou economias e empréstimo instituição. Porque são extremamente líquidos, são caracterizados como tendo taxas de interesse extremamente baixas. Os clientes da caderneta bancária tendem também a não ter privilégios do check-writing. A maioria de bancos oferecem também clientes verificando interest-bearing. Entretanto, o interesse nestes explica tende a ser menos do que aquele em clientes de economias e lá pode ser contrapesos mínimos completamente elevados requeridos a fim qualificar para receber o interesse. Todo o interesse recebido em um cliente de economias ou em um cliente verificando taxed como a renda ordinária.

Clientes De Depósito Do Mercado De Dinheiro

Os clientes de depósito do mercado de dinheiro, que diferem dos fundos mútuos de mercado de dinheiro, oferecem tipicamente uma taxa de interesse mais elevada do que um cliente de economias . Entretanto, há geralmente um depósito mínimo, e a instituição pode carregar uma taxa se seu contrapeso cair abaixo do mínimo requerido. Os clientes de depósito do mercado de dinheiro estão segurados federal, quando os fundos mútuos de mercado de dinheiro não forem. As taxas de interesse para estes clientes tendem a ser menos do que estariam em outras, longer-term, menos clientes do líquido, tais como CDs. Não há tipicamente nenhuma carga da rendição para retirar seu dinheiro. O interesse recebido nestes clientes taxed como a renda ordinária.

Fundos Mútuos De Mercado De Dinheiro

Estes são entre os tipos os mais populares de investimentos hoje. Os fundos de mercado de dinheiro invest em contas de Tesouraria, CDs jumbo (CDs que têm uma determinada quantidade mínima, tal como $100.000), papel comercial, e outras seguranças a curto prazo, interest-bearing. As seguranças prenderam por fundos de mercado de dinheiro tendem a ter uma maturidade entre 30 e 90 dias. Geralmente, o interesse ganho em fundos de mercado de dinheiro é mais grande do que aquele ganho em economias e em clientes de depósito do mercado de dinheiro.

Alguns fundos de mercado de dinheiro prendem as seguranças municipais a curto prazo, que intitulariam o investor do fundo de mercado de dinheiro ao interesse tax-exempt. os fundos taxable e tax-exempt geralmente oferecem a escrita da verificação e telefone-transferem (a um outro fundo dentro da mesma família do fundo) privilégios.

Os fundos de mercado de dinheiro podem ser oferecidos através das firmas de agência corretora conservadas em estoque e das companhias do fundo mútuo. Nem o Federal Depositar Seguro Corporation nem toda a outra agência de governo garantem um investimento em um fundo de mercado de dinheiro.

Certificado de depósito bancário

CDs são depósitos feitos a um banco ou às economias e instituição de empréstimo por um período de tempo específico, geralmente um mínimo de três a seis meses toda a maneira até 10 anos. São segurados pelo FDIC e oferecem uma taxa de retorno fixa e de valor principal fixo. Quando estes forem investimentos de dinheiro, aren’t tão líquido como um cliente de economias ou um fundo de mercado de dinheiro. Por causa daquela, são sabidos para pagar uma taxa de interesse mais elevada. Tipicamente, taxas de interesse tiered da oferta de CDs: mais dinheiro que você pôs dentro, mais elevada a taxa de interesse será. Isto trabalha também para como sempre longo você invest seu dinheiro. Geralmente, mais longo seu dinheiro é em um CD, o melhor uma taxa que de interesse você receberá. Você pode também poder comprar CDs que têm taxas de interesse variáveis. Desde que seu dinheiro será amarrado acima por um período de tempo especificado, pode haver uma carga da rendição para redeeming o CD cedo.

Os bancos, as uniões de crédito, e as economias e as instituições de empréstimo aren’t o único lugar para comprar CDs. Isto ajudará se você se decidir que você quer invest em um porque você pode comprar ao redor a taxa de mais melhor interesse. Muitos estocam o sell CDs das casas de agência corretora que foram emitidas por bancos ou por uniões de crédito. Através brokered CDs, você pode ter o acesso a um mercado secundário para seu CD, que poderia negar a carga possível da rendição. Podem também oferecer umas taxas de interesse ligeiramente mais elevadas. Porque você trava em sua taxa de interesse quando você invest inicialmente seu dinheiro em um CD, você pode ser sujeito ao risco de taxa do interesse. Quando a taxa de interesse começa a se levantar, as taxas correspondentes em CDs levantar-se-ão também. Travando em sua taxa mais cedo, você estará ganhando menos do que se você estiver ganhando a taxa atual. Sinal de adição, você o wouldn’t possa retirar seu dinheiro para reinvestir em uma taxa mais elevada sem incorrer algum tipo de penalidade adiantada da retirada. O interesse pago em CDs é inteiramente taxable para impostos federais e do estado de renda. Entretanto, a penalidade da rendição pode ser deductible de sua renda bruta para finalidades do imposto. Há CDs também mercado-ligados, que são amarrados a um índice da equidade, como o índice conservado em estoque de S&P 500. Estes CDs têm um principal de FDICguaranteed, mas seu retorno está baseado nas ações’do mercado s, contanto que o investor prendeu o CD até a maturidade. Para o exemplo, se você comprasse um CD mercado-ligado (MLD) para $5000 e o índice de mercado aplicável aumentado, na maturidade você receberia seu principal de $5000 mais um retorno baseado na apreciação’do índice s. Entretanto, o mercado for para baixo, você o wouldn’t recebe todo o retorno em seu dinheiro. Você receberia simplesmente seu investimento original da parte traseira $5000. Se você dever redeem ou vender o MLD antes da maturidade, as possibilidades são que você o wouldn’t recebe 100 por cento de seu principal.

Para finalidades do imposto, o ganho no investimento taxed anualmente como a renda ordinária mesmo que o investor não v nenhuma renda de interesse atual do MLD. Isto é porque o MLDs é prendido geralmente dentro taxqualified plantas.

Papel Comercial

As seguranças do papel comercial são notas promissory a curto prazo emitidas hora de cronometrar por corporation principais. Têm tipicamente maturidades de 30 a 270 dias, e às quantidades mínimas razoavelmente elevadas como $10.000. O único recurso que fixa estes investimentos é a força financeira da companhia emitindo. Historicamente, isto foi completamente bom. O papel comercial pode ser comprado através de broker/dealers e dos bancos comerciais. Estes são considerados investimentos porque são um termo mais curto, seguranças do mercado de dinheiro da qualidade elevada. O mais frequentemente, o papel comercial é comprado pelos fundos mútuos de mercado de dinheiro e pelos outros emprestadores que estão interessados em investimentos a curto prazo, líquidos. O interesse e todo o ganho no papel comercial são inteiramente taxable.

Contratos De Investimento Garantido

Dentro de muitos clientes de aposentadoria empregador-patrocinados, tais como 401(k)s, os contratos de investimento garantido (gICs) são uma opção. Os gICs são contratos do fixo-interesse-rolamento emitidos geralmente por companhias de seguro. Desde que são comprados com as plantas de aposentadoria, são, essencialmente, um contrato entre o empregador e a companhia emitindo. A companhia emitindo aceita fundos para o investimento por um período de tempo específico durante que o dinheiro ganhará uma taxa ou umas taxas garantidas de interesse, e garante o principal’e o interesse do GIC s para o período de tempo especificado. O empregado participando pode então eleger para invest todo ou algum seu dinheiro no cliente’o mais fixedinterest da planta s, até ao ponto em que a planta reserva. Ele’s através do GIC que a planta fornece para o cliente fixed-interest. O dinheiro’do empregado s pode permanecer neste esclarece tão por muito tempo como o empregado deseja, ou para tão por muito tempo como o GIC dura. Tipicamente, os gICs têm períodos do maturation de três a cinco anos. Na maturidade, o empregador e a companhia emitindo podem participar em um GIC novo. Este GIC novo pode ter uma taxa de interesse diferente, dada as taxas de interesse e as condições de mercado atuais. As taxas de interesse representativas do GIC da corrente para determinados quantidades e períodos de tempo podem ser encontradas nas páginas financeiras de algumas publicações.

Os gICs são suportados pela companhia emitindo. Conseqüentemente, quando considerando investing seu dinheiro através de um GIC, você dever fazer exame de um olhar no soundness financeiro do issuer. Há os fundos da garantia do estado que cobrem companhias de seguro, mas não há nenhum gICs do covering do seguro do governo federal que seria comparável ao FDIC’s segurando depósitos de banco. Quando aren’t tão seguro quanto a proteção federal do seguro, seu principal remanescerá seguro mesmo quando as taxas de interesse se levantam, exceto o defeito pela companhia emitindo.