PLANTAS DE ADVANTAGED

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Milhares de billions afundados investors dos dólares nestas equidades, rupturas de imposto procurando. Entretanto, sacrificaram sua taxa de retorno para economias do imposto. Agora, há poucos abrigos de imposto que existem, e poucos povos usando os a sua vantagem! Esperançosamente, após ter lido isto, você ganhou’t seja um deles.

IRAs

Estes clientes são usados o mais geralmente acumular a riqueza para muitas razões. Primeiramente, permitem que você cresça seu dinheiro em a taxdeferred a taxa. Em segundo, você don’t tem que começar a fazer exame do dinheiro fora do cliente até que você alcance 701/2 de ano de idade. Em terceiro lugar, você pode depositar até $3000 por o ano antes do imposto. (você deduz a quantidade que você contribui de seus impostos.) Embora o som de $3000’doesn t como o dinheiro muito, sobre o tempo ele acumule. O sinal de adição, mais dinheiro que você contribui cada ano, mais rápido crescerá.

Roth IRAs

A diferença principal entre IRAs e Roth IRAs é que o isn t da contribuição’de Roth imposto-tax-deductible. Entretanto,’s uma maneira grande proteger seu dinheiro e deixou-o crescer imposto-adiado. O Roth é também sujeito aos mesmos limites máximos da contribuição que o IRA tradicional, mas quando você começa a remover o dinheiro, será imposto distribuído livre. Assim, ao contribuir a um Roth ganhou’t excepto você dinheiro em sua conta de imposto atualmente, poderia conservá-lo, potencial, uma quantidade grande de dinheiro durante sua aposentadoria.

401(k), 403(b), e 457 clientes

A maioria de povos são familiares com estes tipos de clientes de aposentadoria que são oferecidos por empregadores, companhias tipicamente grandes, e organizações tax-exempt, tais como a maioria de organizações nonprofit, hospitais, e escolas. A beleza a estes explica é que ajudam mais baixo a sua renda taxable atual. Quando você invest em um 401(k), em um 403(b), ou em uns 457, o dinheiro sai de seu cheque de pagamento antes que o imposto esteja removido. Então quando o imposto é calculado, é feito assim na quantidade restante do cheque de pagamento. Conseqüentemente, se seu cheque de pagamento for para $1000 por a semana, e você desvíe cada o período do pagamento $100 a seu cliente de aposentadoria, você taxed somente nos $900 restantes, assim abaixando sua renda taxable e tax devido.

Este ano, o governo federal aumentou a quantidade de dinheiro que você pode invest em um 401(k), 403(b), e 457 a $11.000 por o ano. Este número continuará a aumentar até o ano 2006, quando alcança $15.000 por o ano. Conseqüentemente, você poderia potencial reduzir sua renda taxable por até $11.000 este ano!

SEPs

SEPs, ou as plantas de pensão simplificadas do empregado, são as plantas de aposentadoria que usam IRAs ou annuities de IRA como o receptáculo para contribuições. SEPs é frequentemente atrativo aos proprietários da empresa de pequeno porte por causa das tarefas e das despesas administrativas reduzidas. A documentação, o relatório, e as exigências da divulgação são mais simples para SEPs do que para plantas qualificadas. Entretanto, na troca para o simplicity está a perda da flexibilidade. Para o exemplo, sob um SETEMBRO, todos os empregados devem ser cobertos tão por muito tempo como se encontram com especificaram exigências, e os benefícios devem inteiramente ser investidos em todas as vezes. SEPs permite que os empregadores façam contribuições a uma aposentadoria’do empregado s sem utilizar uma planta de aposentadoria mais complicada, como um 401(k). Você pode usar SEPs se você for incorporado ou se você tiver a renda do selfemployment, assim que verificação com seu CPA ver se você qualificar para estabelecer um SETEMBRO.

De um perspective do projeto, o SETEMBRO é completamente similar à planta do profit-sharing. A planta pode também permitir que os empregados façam deferrals do salário do pretax, como 401(k) em uma planta. A contribuição máxima do empregador ao SETEMBRO é 25 por cento da compensação de todos os empregados elegíveis participar na planta. Se um empregador patrocinar diversas plantas e SEPs do profit-sharing, todas as plantas estão agregadas sob esta régua. A quantidade máxima que pode ser alocada a cada participant das contribuições do empregador e do empregado é a menos 100% da compensação ou $40.000 (posicionado para 2002). O tampão para a compensação que se aplica a SETEMBRO é 200.000 (posicionado para 2002).

Renda anual = $75.000 25% de uma contribuição 
de $75.000 =
$18.750 SETEMBRO = 
renda
$18.750 anual = $325.000 25% 
de uma contribuição de $325.000 =
$81.250 SETEMBRO = $40.000 (limite máximo)

Plantas de Keogh

A planta de Keogh do termo consulta a uma planta empregador-patrocinada que cubra um indivíduo self-employed tal como um sócio em uma parceria, um membro individual da companhia de responsabilidade limitada, ou um único proprietor. As plantas são nomeadas após um congressista que o primeiro introduza a legislação permitindo que os indivíduos self-employed patrocinem estes tipos de plantas. Por muitos anos estas plantas eram sujeitas a umas réguas e a uns limites mais estritos em contribuições do que as plantas patrocinadas por corporation. Hoje, todos os tipos de negócio escolhem entre do mesmo grupo de quilified plantas. Um único proprietor, em vez de estabelecer uma planta de Keogh, estabelece uma planta do profit-sharing, a planta do defin-benefício, ou a outra planta da disposição de plantas de aposentadoria tax-advantaged. A única distinção que existe ainda é a maneira em que detrmine self-employed dos indivíduos sua renda para a finalidade de aplicar as limitações.

As contribuições ou’ o benefício self-employed dos indviduals são baseados no salário líquido em vez do salário. Anote que o salário líquido pode ser determinado somente após ter feito exame no cliente de todas as deduções de negócio qualificadas, including a dedução para a contribuição da aposentadoria. Conseqüentemente, a quantidade do salário líquido e a quantidade de dedução são dependentes de se.

Lucr-Compartilhando De Plantas

A contribuição máxima do empregador à planta do profit-sharing é a mesma que por um SETEMBRO, aquele é 25 por cento da compensação de todos os empregados elegíveis. Para estas plantas, embora, você necessita estabelecer uma programação investindo, que permitam que você phase seus empregados na planta sobre o tempo.

Para o exemplo, você participa em sua planta’do profit-sharing da companhia s. Após dois anos lá, você decide-se que seria a mais melhor se você dever encontrar um outro trabalho. Por causa de sua companhia’s que investe a programação, você pode somente poder fazer exame de uma parcela de sua planta profitsharing com você; tipicamente após dois anos seria 40 por cento. Você pode sempre fazer exame de 100 por cento de sua contribuição. Os 40 por cento consultam somente à contribuição’do empregador s. Geralmente, após cinco anos da participação, um empregado é 100-percent investido e poderia fazer exame de todos os rendimentos da planta e rolá-los sobre em uma outra planta. Investindo as programações trabalham frequentemente como um impedimento para os empregados que podem ser prone freqüentar o switching de trabalho.

Dinheiro-Compre Plantas

Estas plantas são também parte das plantas de Keogh e podem ser ajustadas acima separada. A diferença entre o profit-sharing e dinheiro-compra plantas é que os empregadores necessitam estabelecer uma porcentagem do jogo da folha de pagamento que será depositada neste cliente. Estas plantas são rígidas e don’t permitem toda a flexibilidade. Quando seu empregador puder poder depositar até 25 por cento da folha de pagamento, o que quer que escolhe necessita furar com. Conseqüentemente, se se decidir que contribuirá 20 por cento da folha de pagamento, então continuará contribuindo 20 por cento. A contribuição anual máxima que um empregado pode receber é o menos de 100 por cento do salário ou de $40.000.

Annuities

Os annuities são um abrigo de imposto grande porque não há nenhum limite à quantidade de dinheiro que você pode invest em um annuity durante um ano dado. Entretanto, não há nenhum write-off do imposto para este investimento. O dinheiro cresce simplesmente em uma base imposto-adiada até que você annuitize o cliente. Sinal de adição, dentro dos annuities variáveis você pode comutar entre os subaccounts diferentes do annuity em nenhum custo e sem provocar nenhum tipo de impostos. Eu recomendo regularmente annuities aos clientes que se beneficiariam do crescimento imposto-adiado de seu dinheiro. I leram uma vez um livro do investimento onde o autor advertisse de encontro a investing nos annuities por causa da rendição. Entretanto, eu discordo com os aqueles que acreditam que os annuities são uma escolha pobre do investimento. Há muitas razões boas para investing nos annuities e I’m não de encontro aos annuities recomendando se eu acreditar que são bons para o cliente.

Políticas De Seguro Da Vida

Lá pode vir uma época em que um conselheiro financeiro ou um agente de seguro tentarem o vender na idéia de usar uma política de seguro da vida como meios acumular o valor de dinheiro em uma base imposto-adiada que possa então ser usada para a aposentadoria. Este isn’t uma idéia boa porque a política é seguro e ele’s uma idéia cara. Quando você paga o prêmio na política, uma parte dela paga o custo do seguro. O descanso entra então em um cliente separado onde cresça imposto-adiado. Conseqüentemente, apenas porque você está pagando em $200 por o meio do doesn’t do mês que a quantidade inteira está indo invested. Seu custo do seguro podia ser $100 fora daquele $200, deixando apenas $100 por o mês que invested. Ele’s distante melhor dirigir que $200 em um cliente diferente onde a quantidade inteira possa crescer.

Há muitos conselheiros e agentes de seguro financeiros que gostariam de você de acreditar que o seguro de vida é um veículo de investimento. Sim, o seguro de vida permite que seu dinheiro cresça imposto-adiado. Entretanto, estes são políticas de seguro primeiramente e foremost. Se você estiver considerando comprar uma política de seguro da vida certifique-se de que você necessita o seguro. Não compre um porque você foi dito que são ferramentas grandes do investimento. As políticas de seguro da vida são boas para o planeamento de propriedade, e eu recomendei-as para essa finalidade, mas nunca para uma escolha do investimento.

Estas escolhas do investimento, entretanto, aren’t totalmente à prova de falhas. Rather, são somente tão boa como as equidades subjacentes são. Quando você dever definitivamente recordar tentar e excepto tanto quanto em sua conta de imposto como possível, don’resultados do investimento do sacrifício de t e taxas de retorno somente porque você é saving em sua conta de imposto. Se você decidir que uma outra segurança oferece um registro de trilha melhor e o retorno do potencial, mas for atualmente taxable a você, pode ser uma idéia melhor invest que segurança melhor que os clientes imposto-adiados.

Um outro fator importante aos abrigos de imposto é que as tentativas do governo para não o deixar fazer exame da vantagem deles se sua renda for substancial. As contribuições a Roth IRAs phased para fora em determinados níveis de renda, as.well.as o imposto-deductibility de contribuições tradicionais de IRA. Antes que você salte dentro e se decida que um destes investimentos é uma idéia boa para você, você necessita saber se for benéfico a você a longo prazo. Sinal de adição, você necessita ver se você se beneficiar mesmo da dedução de imposto, ou se sua renda bruta ajustada estiver acima do máximo requerido.