PORQUE VOCÊ SHOULDN`T POSSUI SUA PRÓPRIA POLÍTICA DE SEGURO DA VIDA
Talvez o erro que o mais grande do propriedade-planeamento eu v é pessoa que possui suas próprias políticas de seguro da vida. Muitos povos supõem, e direita assim, que fazendo exame para fora de uma política de seguro nse, estão criando um recurso líquido para que seus heirs paguem todos os impostos de propriedade. Este é um sentiment admirable; e trabalhará essa maneira. Entretanto, esse meio de doesn.t a que você quer realmente possui a política. Se você tiver uma propriedade grande e para possuir sua própria política de seguro da vida, você somente estará fazendo sua propriedade maior quando você morre. Isto é porque, embora o governo decreed que os benefícios de política do seguro da vida podem passar aos beneficiários o imposto livre, o benefício de morte será incluído como a parte da propriedade do proprietário da política. Para o exemplo, Alice e o cliente de Tom têm um valor líquido comum de $8 milhões. Racharam acima de sua propriedade em duas confianças do desvio, assim que cada propriedade vale a pena $4 milhões. Entretanto, são ambo o certa bonito que won.t vivem o suficiente para ver o repeal do imposto de propriedade em 2010. Conseqüentemente, seus beneficiários terão que pagar alguns impostos de propriedade quando qualquer um um (ou ambos) eles dados. Tom remove uma política de seguro da vida nhimself para $750.000. Quando he.s nao certo quanto seus impostos de propriedade serão, ele sentir confortável que o benefício de morte da política de seguro cobrirá a maioria, if.not todos os, impostos devidos. Alice remove também a uns $750.000 a política nherself. Alice e Tom possuem suas próprias políticas. Se Tom dever morrer hoje, only $1 milhão de sua propriedade passariam a seus heirs o imposto livre. Os $3 milhões restantes serão os Plus taxed.1, desde que é o proprietário de sua política de seguro, sua propriedade têm aumentado agora por $750.000 de noite, fazendo sua propriedade bruta total worth $3.750.000! Se Alice devesse também morrer para a direita agora, sua propriedade seria a mesma. Seus beneficiários teriam que pagar impostos de propriedade nos seus $3.75 milhões. Teriam os dois benefícios de morte de. $750.000 cada, mas teriam que vir acima com o dinheiro restante do imposto no seus próprios ou diretamente das propriedades. Agora, se Tom e Alice devessem morrer ao mesmo tempo, seus heirs teriam que pagar impostos de propriedade nas duas propriedades combinadas. Isso significaria uma propriedade taxable total de $7.5 milhões. Se as propriedades de Tom e de Alice.s deverem cair no suporte de imposto superior da propriedade (50 por cento em 2002), seus heirs seriam responsáveis para $2.42 milhões nos impostos. Os beneficiários teriam os benefícios de morte combinados de $1.5 milhões a ajudar pagar os impostos, mas seriam deixados para vir acima com os $920.000 no seus próprios. Propriedades combinadas
Mas, se nem Tom nem Alice possuíssem suas políticas de seguro, suas propriedades taxable não incluiriam o benefício de morte. Assim continuando com nosso exemplo, as propriedades taxable de Tom.s e de Alice.s seriam $3 milhões cada. Se fossem ambos a morrer ao mesmo tempo, e taxas de imposto superiores presumidas, o imposto de propriedade devido seria $1.56 milhões. Seus heirs teriam que somente vir acima com os $6000 para o descanso dos impostos.
Uma das mais melhores maneiras ter sua política de seguro da vida, mas possui-a não realmente você mesmo, deve ter um de seus heirs possui a política. Se você tivesse crianças, você poderia pedir a um delas ao próprio a política, que cobriria sua vida e nomearia todos os beneficiários que você quis. A fim pagar pela política, você poderia então o presente que a criança o dinheiro necessário pagar os prêmios (até a permissão máxima do presente por o ano), que ajudaria não somente fornecer o liquidity em sua morte, mas ajudaria também mais baixo à quantidade de sua propriedade através de seus presentes anuais. O sinal de adição, dependendo de quanto tempo a política está na força, seus prêmios totais pagou será muito menos do que o benefício de morte. Uma outra maneira não a própria sua própria política de seguro deve ter sua confiança possui-a. Nós temos discutido já a confiança de seguro de vida irrevogável, mas colocando sua política de seguro dentro de sua confiança, você remove-a de sua propriedade, que abaixará sua propriedade taxable em sua morte. este é um artigo adicionado por Dannon Desoretz
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