Cliente Da Fusão Do Dinheiro

Eu fui um corretor de mortgage por sobre 10 anos em Florida sul. Sobre os anos, muitos mortgage programas de acceleration cruzaram meu trajeto, mas eu nunca senti aproximadamente o verdadeiramente passionate destes programas até que eu estive introduzido ao cliente da fusão do dinheiro de primeiro financeiro unido. A finalidade deste artigo é esboçar os benefícios e para pôr para descansar os misconceptions sobre estes programas inovativos e porque eu acredito verdadeiramente o cliente da fusão do dinheiro é o mais melhor dele.

Para começar com, nós primeiramente devemos compreender que o que é significado exatamente pelo programa “de acceleration do mortgage do termo” e o que cada um destes programa faz e não faz.

Os programas de acceleration do mortgage são projetados “ajudar” ou “ajudar” em pagar abaixo seu contrapeso’principal do mortgage s e excepto na quantidade de interesse total você paga em seu mortgage. Se você pedir $200.000, a seguir você estará pagando para trás os $200.000, apenas a quantidade do interesse que você paga será reduzido. Eu consulto geralmente a estes programas como “os programas da dieta do mundo financeiro”. A razão para esta analogia é, apenas como programas da dieta, cada pessoa é capaz de perder o peso embora alguns de nós necessitem a ajuda em conseguir este objetivo. O mesmos podem ser ditos sobre nosso mortgage. Nós somos tudo capazes em pagar fora de nosso mortgage mais rapidamente, mas alguns de nós falta o obedience financeiro e a disciplina para fazer assim. Os programas de acceleration do mortgage mantêm-nos no trajeto para nosso objetivo final (mortgage vivendo livre) e fazer esta tarefa mais fácil e mais menos stressful para nós; aquele é todo.

Com o aquele que é dito, eu gostaria de olhar os dois tipos diferentes de hoje disponível dos programas de acceleration do mortgage e os pros e os cons de cada um.

O primeiro tipo de programa é a linha da equidade da primeira posição de crédito home ou de HELOC para o short. Neste programa, um cliente é pedido para refinance seu primeiro mortgage existente (qual é geralmente uma taxa fixa, empréstimo inteiramente amortized), seu segundo mortgage (se tem um) e seu débito do cartão de crédito (se tem alguns) em uma primeira posição HELOC. A razão para esta é o pagamento em um HELOC é interesse somente, MAS a quantidade de interesse que nós somos carregados é baseada no contrapeso médio diário do HELOC para o mês prévio. O cliente é pedido então para transferir a quantidade cheia de seus cheques de pagamento (e o que quer que o outro dinheiro fazem esse mês) no HELOC (devem sempre ter um contrapeso $0 em seus clientes de checking/savings). Fazendo isto, dirige abaixo o contrapeso principal do HELOC. Quando necessitam pagar uma conta, simplesmente podem escrever uma verificação de seu HELOC para pagá-lo desde que todo o ato de HELOCs como um cliente verificando também. Essencialmente, o HELOC assenta bem no cliente’verificar de s e cliente de economias.

Para pôr isto em em perspectiva, deixe’s olhar um exemplo:

Uma pessoa começa o primeiro do mês com um contrapeso no HELOC em $100.000. São pagados duas vezes um mês no 1o e o 1ös na quantidade cada de período e deles do pagamento $2.500 têm despesas vivas da revista mensal de $4.000 (para fazer este exemplo simples, nós suporemos que o cliente paga todas suas contas no 30as do mês). Conseqüentemente, começaram o mês com um contrapeso de $100.000 HELOC, mas seus cheques de pagamento foram aplicados durante todo o mês e suas despesas foram escritas então do HELOC, conseqüentemente, sua extremidade do contrapeso do mês é $99.000 (($100.000 - $2.500 - $2.500) + $4.000). Se interesse taxa em HELOC for 10%, pessoa para supor que seu pagamento para estar $825 em extremidade de mês (() de $99.000 * de 10%/12 = $825). Mas isto é errado. O pagamento verdadeiro seria baseado lá no contrapeso diário da média do cliente, que é $93.083.33 ($97.500 para os primeiros 14 dias, $95.000 para os 15 dias seguintes e $99.000 para 1 dia dividido por 30 dias). Conseqüentemente, seu pagamento no HELOC seria $755.69. Esta é uma diferença de $49.31.

Baseado na informação acima, deixa o olhar nos pros e nos cons a este programa.

Os pros a este programa devem ser fáceis de identificar:

Cada dólar ganho e conservado é usado ajudar pagar abaixo o principal no HELOC.
Nenhuma etapa extra é needed ser feita exame pelo cliente, transferência justa seu dinheiro de checking/savings no HELOC.
O acesso ao HELOC está sempre disponível para pagar despesas.

A primeira posição HELOC é uma maneira muito simples e eficaz para que os povos usem cada dólar que ganham e excepto ao pagamento da ajuda abaixo o contrapeso principal e excepto sobre uma quantidade de interesse eles pagam em seu mortgage. Entretanto, há um número de cons com este programa que impediu que eu ofereça esta solução aos clientes. São como segue:

Cliente sabem nunca verdadeiramente quantos anos são deixados até que seu mortgage esteja pagado fora porque um sistema seguindo não estêve desenvolvido.
A taxa de interesse no HELOC é ajustável e amarrada à taxa principal que é controlada pela reserva federal. A reserva federal aumentou a taxa principal de 4.00% em julho 2003 a 8.25% em julho 2007. Como a taxa da taxa principal aumenta, o comprimento de tempo ao payoff que o mortgage’do cliente s aumenta também assim como seu pagamento.
Há sempre “o efeito drunken do sailor” (este é o que eu me chamo lhe) a considerar também. Isto sugere bàsicamente que desde que o cliente tem sempre o acesso cheio ao HELOC, podem pedir do HELOC e dirigir o contrapeso principal até sua quantidade original. Povos que mandam o acesso ao dinheiro tender a o gastar se não for prestado atenção pròxima.
Lenders que oferece a esta carga do programa tipicamente taxas elevadas.

O segundo tipo de programa de acceleration do mortgage combina o uso de uma segunda posição HELOC e o software de computador ao payoff o primeiro mortgage e outros débitos (este é como o cliente da fusão do dinheiro setup). Neste programa, um cliente obtem um HELOC como um segundo mortgage em sua propriedade. O cliente é pedido então para transferir a quantidade cheia de seus cheques de pagamento (e o que quer que o outro dinheiro fazem esse mês) no HELOC (devem sempre ter um contrapeso $0 em seus clientes de checking/savings). Fazendo isto, dirige abaixo o contrapeso principal do HELOC. Quando necessitam pagar uma conta, simplesmente podem escrever uma verificação de seu HELOC para pagá-lo desde que todo o ato de HELOCs como um cliente verificando também. Essencialmente, o HELOC assenta bem no cliente’verificar de s e cliente de economias.

O software de computador é usado então monitorar quanto dinheiro está vindo dentro, a freqüência em que o cliente é pago e em quanto está saindo para despesas. Baseado nestes fatores, o software de computador dirá ao cliente exatamente quanto (uma quantidade exata do dólar para baixo à moeda de um centavo) e quando (uma data exata) para pedir do HELOC e para o aplicar como um pagamento principal adicional a seu primeiro mortgage. O software de computador manter-se-á a par também do quanto principal é devido no primeiro mortgage e no HELOC e do quanto hora é deixada ao payoff os mortgages.

Agora que nós temos uma vista geral de como os trabalhos do programa, deixam’s olhar os pros e os cons a este programa.

Há um número de pros a este sistema que fazem muito útil a um cliente. São:

O cliente não tem que refinance seu primeiro mortgage existente (que é geralmente uma taxa fixa).
O HELOC pode ser obtido em seu banco local e o banco não carrega as taxas (verificação com seu banco a ser certo) para obter o HELOC.
Um HELOC muito menor é usado.
A taxa de interesse no HELOC não importa tão por muito tempo como o cliente não tem um HELOC existente com um contrapeso. Se o HELOC for novo e o doesn’t tiver um contrapeso, o payoff da vontade do cliente seu mortgage(s) na mesma quantidade de tempo não obstante a taxa de interesse.
O software de computador age como “um dashboard financeiro” que mostra claramente ao cliente sua renda, despesas, o que devem nos mortgages e quando tudo será pagado fora.
O cliente tem que manualmente input suas despesas no software de computador, assim subconsciously fazendo as realize quanto dinheiro estão gastando verdadeiramente (as ajudas impedem que “o efeito drunken do sailor” aconteça).
O cliente pode claramente ver a quantidade de tempo adicionada ao payoff de seu mortgage com cada despesa. Isto é consultado como ao valor verdadeiro do dinheiro. Embora algumas despesas sejam necessárias (alimento, gás, elétrico, etc.…) muitos são discretionary e podem ser cortados para trás sobre (sair ao jantar é grande). Isto faz subconsciously o cliente tornar-se mais frugal com seu dinheiro e gastar menos em despesas desnecessárias.
Cada dólar ganho e conservado é usado ao payoff o mortgage(s).
Mais menos caro então a primeira posição HELOC.
DA VONTADE PAYOFF SEMPRE MAIS RAPIDAMENTE ENTÃO A PRIMEIRA POSIÇÃO HELOC.
Os resultados são garantidos.

Embora a lista pro seja longa, há alguns cons a este programa:

O cliente tem que manualmente input suas despesas no software de computador; conseqüentemente, há a possibilidade que não .
O programa não move o dinheiro’do cliente s para elas. Os pagamentos principais adicionais ao primeiro mortgage do HELOC têm que feito pelo cliente.
Os clientes que vivem nos estados que não permitirão HELOCs (Texas são um deles) não podem utilizar este programa.

Neste artigo nós examinamos os dois tipos diferentes de programas de acceleration do mortgage e alistamos os pros e os cons de cada um deles. Você pode claramente ver porque eu escolhi oferecer ao cliente da fusão do dinheiro a meu excesso dos clientes a primeira posição HELOC. Eu acredito verdadeiramente que este programa ajudará 2 aqueles clientes que necessitam o auxílio em controlar suas finanças para se transformar livre mortgage. Na altura deste artigo, eu tenho atualmente diversos clientes utilizar o cliente da fusão do dinheiro e todos são felizes e consultando outros clientes potenciais a mim. Deve-se também anotar que não há um cliente infeliz fora de muitos milhares através dos estados unidos que estão usando atualmente o cliente da fusão do dinheiro.

Charles Petruzzi foi um corretor de mortgage em Florida sul desde 1996 e é um agente para primeiro financeiro unido e o cliente da fusão do dinheiro. Para mais informação no cliente da fusão do dinheiro, visite por favor seu Web site em http://www.mortgageaccelerationllc.com.

este é um artigo adicionado por Charles Petruzzi