Tipos de débito de termo curto
Há um número de tipos de débito a curto prazo, e um número de elementos relacionados.
Financiamento Receivable Dos Clientes. Este é um formulário excelente do financiamento a curto prazo que ajuda à companhia na gerência do fluxo do itscash. Envolve usar a parte ou o toda a accountsreceivable como o collateral para empréstimos a curto prazo. O collateralmight inclui somente invoices específicos se algum do areover dos invoices 90 dias velho ou se o crédito de alguns’ clientes não for de quality.(If elevado o último forem verdadeiros, o shouldn t destes clientes’seja dado talvez o creditat todo.) Recusando emprestar de encontro a estes invoices, o banco que isprotecting de emprestar de encontro aos clientes oflow-crédito-oflow-credit-rated dos receivables. Ao mesmo tempo, está dando o conselho sadio companysome a respeito das transações com estes clientes. Com financiamento receivable dos clientes, os companyretains o risco de crédito se seus clientes não pagarem, e thecompany são responsáveis para coletar em seus clientes’ de clientes. As programações de reembolso para este tipo de financiamento são highlynegotiable. A companhia deve assegurar que os undesirableinflexibilities não estejam construídos nos termos de reembolso. Há máscaras‘‘críticas do cinza’’ entre a disciplina financeira e o banco-imposedrestriction. Os bancos e outros emprestadores criarão tipicamente um crédito do lineof igual entre a 70 e 90 por cento de accountsreceivable qualificado. Fatorar. Nesta alternativa do financiamento, a companhia vende realmente seu receivable de clientes qualificado à companhia fatorando independente de oran do banco em um disconto do valor de cara. A companhia recebe o dinheiro imediato para seus invoices de invoices.The dirigirá os clientes pagar diretamente o banco do tothe dos fundos ou companhia fatorar (o fator). Este formulário do financiamento é formulários withalternative comparados caros. Além, pode conduzir a clientes à posição financeira do misjudgethe da companhia e conclir que os itis que têm dificuldades financeiras. O fator pode ter a tomada do rightto a iniciativa e chamar clientes overdue diretamente. Fatorar pode custar entre 2 e 5 por cento por month.This poderia significativamente cortar em margens, especial devedor do ifthe está em um negócio da baixo-margem. Entretanto, se o ofsale dos termos for atualmente 2/10, n/30, fatorando pode ser um alternative.Selling desejável em termos de 2/10, n/30 significa que o cantake do cliente uns 2 discontos dos por cento fora da quantidade de invoice se os invoiceis pagarem dentro de 10 dias da data do invoice, e em todos os eventpayments se espera dentro de 30 dias. Com estes termos, os clientes farão exame dos 2 discontos dos por cento ou atrasam o paymentfor até 30 dias. Se fatorar puder ser realizado no percentand 2 a companhia pode começar seu dinheiro imediatamente, fatorando é alternativa anattractive. Receivable de clientes pode ser vendido a um fator com recourse do orwithout. Se a venda for sem recourse, o buyerof que o receivable de clientes (o fator) supõe que o crédito cheio risk.If o cliente não paga, o fator perde o dinheiro. Se os saleis com recourse, a companhia supuserem a responsabilidade final para perdas de crédito se o cliente não pagar. Vender o withoutrecourse é muito caro. Porque somente muito elevado-qualityreceivables qualifique para este formulário do financiamento, há raramente creditloss. Assim vender sem recourse paga raramente. As companhias enlatam o seguro de crédito actuallybuy que as protege de encontro à perda de crédito. Financiamento Do Inventário. Geralmente somente os bens terminados e o inventário de materiais crus qualificam porque um formulário de collateral.There não é nenhum mercado para o trabalho no processo. O financiamento do usuallyprovide da vontade de Lenders na quantidade de um meio do collateral thatqualifies. Este é um formulário bom do financiamento para cobrir o custo que offulfilling uma ordem muito grande de um cliente de alta qualidade, ou talvez, em um negócio seasonal, cobrir um período do dinheiro elevado necessita o thatwill seja seguida por um período de inflows elevados do dinheiro. Usar o inventário como o collateral requer fairlysophisticated métodos de controle do inventário, including a sustentação dos sistemas. Self-discipline incorporado de Thisimposes, que o shouldhave da companhia de qualquer maneira. Planeamento Do Assoalho. O planeamento do assoalho é um formulário especial do financiamento do inventário que é muito comum no ofvery da venda de varejo highpriced produtos, tais como barcos, carros, e dispositivos. Formulário de Withthis do financiamento, é o vendedor e seu productsthat deve crédito-ser qualificado. O emprestador compra o fabricante do fromthe dos produtos e coloca-os na loja’do varejista s e no armazém suportando, de fato emprestando os ao varejista. O emprestador retem o título aos produtos. Quando o theproduct é vendido pelo negociante de varejo, o negociante deve primeiramente emprestador do paythe a fim começar o título, que pode então transferir ao cliente thepurchasing. Esta pode ser uma transação simultânea, o sothat o varejista recebe apenas a diferença entre o preço theselling e a quantidade do empréstimo. O planeamento do assoalho é fornecido frequentemente por uma companhia de finanças possuída pelo fabricante. O fabricante e itsassociated a companhia de finanças fornecerá o vário ‘‘toinduce’’ dos negócios o varejista à sobrecarga no inventário. Isto alisa o processo de manufacturing do outthe e os muitos dos lugares do produto no sshowroom’do negociante, que presumably a vontade ajuda a vendas. os productis Lento-móveis forneceram frequentemente ao negociante na maneira zero do asa do custo do financiamento para o fabricante ao inventário do excesso do punho. Como uma lição do negócio, conte o número dos carros no lote’do adealer s, calculam o valor estimado dos aqueles cars(maybe que o número dos carros _ $20,000),and multiplica aquele por 1 por cento por o mês (o interesse o negociante tem que pagar no empréstimo). Youcan começa uma idéia de quantos carros um negociante deve vender cada monthjust para cobrir sua despesa do interesse da planta de assoalho. Crédito Revolvendo. Este é bàsicamente um empréstimo importante de funcionamento com receivable e inventário de clientes porque uma quantidade máxima de collateral.The do empréstimo é baseada em um receivable amarrado fórmula do inventário e de clientes do tohighquality. Para o exemplo, uma quantidade do themaximum pôde ser 75 por cento de receivable de clientes menos os por cento velhos e 50 de de 60 dias de materiais do andraw dos bens terminados inventory menos de 60 dias velho. Esta companhia do forcesthe da fórmula para fazer pagamentos regulares e para reduzir o outstandingdebt quando o inventário é usado e os receivables arecollected. Por causa da pressão reembolsar e do constantmonitoring do capital de funcionamento, seria muito perigoso para acompany usar este formulário de financiar para suportar longo-termprojects. Alguns bancos requerem o que é sabido enquanto ‘‘um cleanup’’ period.This significa aquele para algum período de tempo, talvez um mês peryear, o contrapeso do empréstimo deve ser zero. Clientes Do Zero-Contrapeso. Este tipo de cliente pode muito jorrar seja requerido por um outro acordo de empréstimo. ‘‘Em um empréstimo’’regular, o devedor coleta os fundos de seus clientes, fundos do depositsthe no cliente verificando da companhia, e faz algum ofpayment da sorte ao emprestador para o principal e o interesse no loan.With uma característica do zerobalance, o empréstimo e o cliente verificando areconnected. Quando os pagamentos do cliente são depositados no cliente verificando, os fundos estão usados automaticamente ao contrapeso do empréstimo do reducethe e pagam o interesse que é devido. Desde que o accountbalance é conseqüentemente zero, quando a companhia escrever verificações, aumento destas verificações o contrapeso do empréstimo. Esta característica é muito similar, conceptual, aos privilégios do theoverdraft unida aos indivíduos’ que verificam os indivíduos do accounts(although decide-se geralmente quanto do theydeposit dos fundos deve ser usado reduzir o contrapeso do empréstimo, pagamento mensal mínimo do toa sujeito). Esta característica pode ser muito beneficialto a companhia porque o flutuador é reduzido a zero. Customerpayments reduz automaticamente o contrapeso do empréstimo. O interestrate pode também ser vantajoso porque o banco sabe que enquanto thecompany recebe pagamentos de seus clientes, o empréstimo querem o berepaid. Também, a companhia pede somente os itrequires exatos de uma quantidade. Linhas de crédito. Uma linha de crédito não é um empréstimo, ele é um método muito favorável de fixar um empréstimo. Cliche'describing este arranjo é ‘‘pede quando você don’a necessidade de t ele assim que o thatyou o terá quando você .’’ Suponha que uma companhia está considerando o plansor da expansão uma despesa principal, para ocorrer sometime dentro do thenext seis meses. A folha’de contrapeso da companhia s é forte, e itsneed para o empréstimo é incerta, ou ao menos nao imediata. Thecompany pode ir ao banco e arranjar para uma linha de credit.This é um reservation avançado que faça fundos disponíveis, a beused somente se e quando são needed. Theadvantages de uma linha de crédito é: O empréstimo é arranjado no sincronismo do devedor. Os fundos estão disponíveis; podem ser usados ou não, escolha do atthe do devedor. A companhia está em uma posição para fazer compromissos de compra principais que sabe que este e as opções talvez otherfinancing estão disponíveis. Fornece o bargainingpower considerável do preço de compra. Os pagamentos de interesse não começam até os fundos necessitados areactually. A companhia pagará uma taxa do reservation, provavelmente escala do inthe de 1 por cento da linha total. Os termos do pagamento, o interesse, e outras exigências do taxa e as collateral serão thesame como aqueles em todo o outro empréstimo e são sempre negotiable. Isto isconceptually o mesmo que uma linha’da equidade do homeowner s de crédito. Cartões De Crédito. Mais e mais ordens do cliente estão sendo colocadas pelo telefone ou pelo computador sobre o Internet.Allowing o cliente a pagar pelo cartão de crédito realiza coisas de um numberof: Elimina a espera receivable de clientes, assim do eliminatingthe para o dinheiro e o paperwork associado. O creditworthiness’do cliente s não necessita ser avaliado. Não haverá nenhum receivables overdue. Os clientes podem fazer exame de tanta hora como querem topay. Para ordens menores, pagamentos de espera do cliente que andmaking o lucro frequentemente inevitável do eliminatesthe das chamadas de telefone da coleção. Embora a companhia deva pagar o cardfee do crédito, que é aproximadamente 2 por cento, aceitando o cardswill do crédito faça ordens pequenas profitable. Contrapesos De Compesação. Reque contrapesos de compesação é uma estratégia do banco que aumente o costof eficaz que pede o dinheiro sem aumentar a taxa de interesse indicada. O contrapeso de Acompensating significa que o devedor está requerido manter o contrapeso mínimo do acertain no cliente verificando em todas as vezes. Se uma companhia pedir $1.000.000 por um ano em 10percent, a taxa de interesse é obviamente 10 por cento. Se, entretanto, um contrapeso de compesação de 10 por cento for requerido, o devedor tem o uso theeffective de somente $900.000. Isto resulta em um effectiverate de 11 por cento. Se o devedor necessitar realmente $1.0 milhões, ele mustborrow aproximadamente $1.1 milhões. Junto com taxas de origens do empréstimo, auditfees collateral, taxas de busca, e outras tais cargas, balancesare de compesação um custo de empréstimo e pode ser negociado. este é um artigo adicionado por Jean Bonnette
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