Conselho e orientação em pedir o dinheiro

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Quando uma companhia pede o dinheiro, se é à expansão financean, para cobrir necessidades do capital de funcionamento, ou toacquire um outro negócio, preparação é requerido. É o tounderstand importante que os pagamentos da vontade do principal e do interesse berequired frequentemente cada mês.

1. Interestpayments é uma despesa imposto-tax-deductible e o appearon da vontade os Repayments da indicaçãode renda do principal não é uma despesa, não parecerá na indicação de renda, e não é imposto-tax-deductible.

2.Only a parcela principal do contrapeso por pagar aparecerá folha de contrapeso do onthe; appearas uma responsabilidade atual se for devido dentro de um ano ou como um débito a longo prazo se for devido em mais de um ano, ou pode ser splitbetween as duas categorias. O interesse é nunca uma folha de contrapeso do onthe da responsabilidade a menos que um pagamento for overdue. Isto vontade bereferred como a uma responsabilidade resultada.

3.As mencionados previamente, as edições chaves a ser negociadas whenarranging um empréstimo são:

A quantidade: Quando a companhia está planeando o projeto, uma previsão de fluxo de dinheiro é necessária, para finalidades analíticas e para apresentar-se também ao banco. Don’o askfor de t menos dinheiro do que você necessita realmente. Isto pode danificar melhor que melhora sua abilidade negociando. Somepeople acredita, incorretamente, que pedir uma quantidade menor realçará suas possibilidades de ter o empréstimo aprovado. Entretanto, inadequada sendo financiado ferirá o projeto e poderá reque o cortar para trás em uma hora em que você estiver tentando construir o negócio. Thisis muito counterproductive.

A taxa de interesse: Avalíe a introdução de uma taxa fixa contra uma taxa variável. Uma taxa variável pode ser amarrada à taxa interbank da oferta de Londres (LIBOR) ou à taxa principal. Forexample, pode ser citada como ‘‘a prima _ 2,’’ que significa dois pontos da porcentagem acima da taxa principal. Se istied a uma taxa principal, certifique-se de que você sabe de quem taxa principal será usada. Será seu rateor que’principal do banco s a taxa citou pelos bancos grandes do centro do dinheiro, tais como Citi, persegue, ou banco de América? Compreenda que quando as taxas de interesse se moverem mais altamente, se movem geralmente rapidamente. Isto está no banco’s que as mais melhores taxas de interesse de interest.When estão declinando, elas é frequentemente ‘‘pegajoso,’’ significar lento mover-se.

Os anos dos pagamentos: As perguntas envolvidas aqui são, ‘‘o que são a data de maturidade do empréstimo?’’ e ‘‘Overhow que muitos anos querem o empréstimo amortized?’’ O primeiro destas perguntas indica quantos anos de pagamentos do principal e de interesse você terá que fazer. Certifique-se de que o projeto que está sendo financiado conseguirá itspotential antes da data de maturidade do empréstimo. Também, se o projeto for projetado conseguir um flowin positivo do dinheiro três anos, de onde a companhia começará o dinheiro que necessita fazer pagamentos nos primeiros e segundos anos? Os pagamentos devem ser programados (lido minimizado) de tal maneira que são muito baixos nos anos adiantados andthen o aumento nos últimos anos. Isto permite o tobe do empréstimo reembolsado com os fluxos de dinheiro gerados pelo projectitself. Se a maturidade e o número do ofamortization dos anos não forem a mesma, um pagamento de balão estará requerido, como mencionado previamente.

Taxas, contrapesos de compesação, e limitações: Incorpore todas as taxas no empréstimo. Que conserva o dinheiro para o theproject e postpones os pagamentos sobre a vida do empréstimo. Recorde que um contrapeso de compesação reduz a quantidade que está realmente disponível para o projeto.

Collateral: Mantenha-o a um mínimo. Tente não prometer todos seus recursos. Fazer restringe assim seu futureflexibility e cría um vulnerability mais grande se o notgrow dos fluxos de dinheiro tão rapidamente como esperado. Dos bancos fórmulas geralmente haveloan/collateral. Encontre para fora o que estas fórmulas são discussões adiantadas do inthe.

4.When que negociam, usam seu banqueiro como um conselheiro. Seu conselho está livre, e é frequentemente muito knowledgeable. Saques’ do conservatism dos banqueiros como um mecanismo protetor. Sua companhia tem necessidades e fará lucros substanciais depois que seu projeto sucede. O banco tem necessidades, aswell. Mas seu profitability do upside é limitado à taxa que a mais theinterest pode conseguir no empréstimo.

5.Learn como usar a programação do amortization. Um exemplo segue:

Uma Quantidade $100.000 Do Empréstimo

Hora de pagar 5 anos

Taxa De Interesse 8.5%

O pagamento mensal será $2.051.65. O paymentsover total os 60 meses será $123.099, quebrado para baixo como segue:

Principal $100.000

Interesse 23.099

Total $123.099

Os pagamentos durante os primeiros dois anos serão os mais mostlyinterest. No fato, após o primeiro ano, a quantidade de principalstill devida será mais de $83.000.

O número dos anos do amortization pode ser morecritical ao sucesso do que a taxa de interesse real. Se o empréstimo same$100,000 tiver uma taxa de interesse de 9.5 por cento (um pointsor de 100 bases 1 ponto da porcentagem mais altamente) mas for para um termo de sete melhor que de afive-ano, o pagamento mensal estará reduzido a $1.634.40. Os fluxos de dinheiro de Toimprove durante os anos adiantados, um interestrate mais elevado mas um termo mais longo serão benéficos.

Considere um amortization twenty-year com um seven-yearballoon. Isto significa que os pagamentos mensais do principal e do interesse estão calculados como se este era um twenty-yearloan. Se este empréstimo tivesse uma taxa de interesse de 10 por cento, o monthlypayment seria reduzido a $965.02. O que este os meios, entretanto, isthat após sete anos, a quantidade principal acalmarão be$84,072.45, e este pagamento de balão é devido nesse tempo. Isto poderia bedangerous se a companhia tivesse o dinheiro para reembolsar theearly o empréstimo em anos mas desvía os fundos a outros usos melhor que o preparingto reembolsa. Quando o balão vem dívida, o negotiatingpower’da companhia s é limitado ou inexistente. A mais melhor estratégia pôde beto arranjar o amortization twenty-year e então começar ao prepayafter um o ano ou os dois. A companhia pode também prearrange um aschedule de dois anos dos pagamentos reduzidos e então dos foryears três a sete dos pagamentos extra, depois do qual o empréstimo quer pago befully fora.