Tendências e desenvolvimentos em pagamentos de varejo

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A autoridade australian do controle do pagamento prediz que em Austrália a tendência está:

• um movimento away do dinheiro para pagamentos non-cash eletrônicos;
• um crescimento nos pagamentos feitos por cartões;
• um uso mais grande de transferências do débito direto; e
• uma dependência mais grande na tecnologia para suportar transações do tempo e pagamentos reais do Internet.

Os fatores predisseram para ter contribuído às mudanças em métodos de varejo do pagamento são:

• Crescimento e avanços em tecnologias de informação;
• Competição e cooperação entre fornecedores de serviços de varejo do pagamento;
• Globalisation de serviços do pagamento ofereceu por instituições individuais em redes de varejo internacionais do pagamento;
• Arrisque preferências de payers e de payees para instrumentos específicos e serviços;
• Custo e conveniência de vários instrumentos aos usuários;
• Aceitação e disponibilidade de instrumentos alternativos do pagamento;
• Uma aplicação aumentada do Internet para a venda dos bens e dos serviços; e
• Introdução de serviços do e-pagamento tais como a e-operação bancária.

Os fatores econômicos tais como custos, o convertibility monetary, base de cliente, par a perscrutar aceitação da abilidade, do anonymity, da privacidade, da conveniência e do comerciante do pagamento influenciam a aplicação, a aceitação e as inovações em sistemas do pagamento.

Continuação da moeda corrente como um instrumento de varejo do pagamento

O papel continuando de desconta dentro pagamentos de varejo pode ser atribuído à ausência do risco de crédito, o anonymity associado com as muitas destas transações, e seus immediacy e finality nas transações. Contudo um outro fator contribuindo é legislação que impõe uma obrigação aceitar o encarregado legal como o pagamento.
A existência e o crescimento de redes do ATM são um contribuinte a uns custos mais baixos e a uma conveniência mais grande em obter o dinheiro, assim como uns custos mais baixos de fornecer o dinheiro em posições tradicionais da operação bancária. ATMs agora oferece serviços variados e pertence a uma rede proprietária que oferece uma escala mais larga de serviços financeiros à excepção das retiradas de dinheiro justas. Entretanto, o dinheiro retirado de ATMs é um instrumento de varejo importante do pagamento.

Tecnologia de informação e o deslocamento aos instrumentos eletrônicos do pagamento de NonCash

A tecnologia e suas aplicações aos serviços do pagamento facilitaram a inovação em instrumentos de varejo e em serviços do pagamento. Com desenvolvimentos e aplicações dcEle no mercado de varejo houve um movimento away do dinheiro e dos cheques para transferências dos fundos e pagamentos diretos do cartão. Quando as aplicações technological puderem criar instrumentos novos e serviços do pagamento, é a demanda de um corpo dos usuários, estimulando a competição entre fornecedores que dirige o desenvolvimento dos mercados. Enquanto os usuários embrace a tecnologia nova e os instrumentos do pagamento, outros usuários tornam-se atraídos. Isto foi particularmente evidente em cartões do crédito e do débito. Os possuidores de cartão existentes beneficiam-se da participação de comerciantes novos, desde que podem usar o cartão mais amplamente para transações, atraindo possuidores de cartão novos ao sistema. Os comerciantes beneficiam-se da participação de possuidores de cartão novos, desde vendas aumentam, incentivando mais comerciantes na rede do cartão do pagamento, especial se os dispositivos requeridos por redes diferentes são interoperable. Estas da "economias rede" cited frequentemente como críticas ao sucesso da tecnologia nova do pagamento (Plouffe et al., 2001).

Aumente em pagamentos do cartão e em transferências do débito direto

O crescimento do pagamento do cartão é atribuído a diversos fatores, que incluem a substituição dos cartões para cheques e dinheiro no ponto da venda e das compras dos catálogos, no telefone e nas oportunidades em linha do shopping, onde os cartões são o instrumento preliminar do pagamento. Desde Austrália 1990 experimentada um declínio no uso relativo dos cheques para transações non-cash. O crescimento de pagamentos do cartão em todos os países reflete também o desenvolvimento da tecnologia do pagamento da rede. Os arranjos novos da rede permitiram fornecedores de compartilhar dos custos iniciais de infrastructures do cartão do pagamento e de ter-lhes dado uma plataforma para desenvolver procedimentos novos e instrumentos. Os cartões do crédito e do débito capturam hoje uma parte significativa de todas as transações de varejo devido a sua conveniência e ao papel que jogam em transações em linha.

O crescimento de transferências do débito direto indica a consciência levantando-se por usuários e por fornecedores de seus conveniência e custo relativamente baixo. Para payers, a conveniência e a atração de transferências do débito direto para pagamentos retornando foram realçadas com a introdução de linhas do overdraft em clientes de depósito. Transferências do débito direto são convenientes e úteis para vendedores desde que fornecem um controle mais grande sobre o sincronismo de inflows do dinheiro. O custo aos fornecedores de serviço de processar os pagamentos retornando que usam transferências do débito direto é às vezes mais baixo do que para outros instrumentos do débito, tais como cheques. Antecipa-se que no futuro estes terão um papel mais importante, com a abilidade de suportar também pagamentos do par-à-par.
Houve um aumento nos pagamentos por cartões de EFTPOS e de crédito, e uma diminuição em pagamentos de cheque em Austrália, baseada na autoridade australian do controle do pagamento.