Que actividades de mediação de seguros são regulamentadas pela FSA

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As atividades regulamentadas são resumidos a seguir.

Negociação de contratos de seguro como agente

Esta actividade é definida como a compra, venda, subscrição ou contratos de subscrição como agente, quer para o segurado ou o segurador.

Onde intermediários cometer uma empresa de seguros a oferecer seguros para os tomadores potenciais - ou seja, ter delegado autoridade para vincular uma seguradora para os contratos - que exerçam uma actividade regulamentada. Isto aplica-se ou não qualquer conselho é dado e mesmo que o intermediário de negócios através de outra pessoa autorizada - ou seja, instrui um outro agente para celebrar o contrato em nome de um cliente.

Os intermediários estão também a realização de negócios regulados quando eles acordam, em nome de um potencial tomador do seguro, para comprar uma apólice de seguro.

Organizando (trazendo aproximadamente) em ofertas de contratos de seguro

Uma pessoa leva cerca de um contrato de seguro se a sua participação na cadeia de eventos que levaram ao contrato é necessário - ou seja, não haveria política sem ele. Exemplos incluem:

_ Negociação dos termos do contrato em nome do cliente com a empresa de seguros (e vice-versa);

_ assisting in the completion of a proposal form and sending it to the insurance undertaking;

_ A celebração do contrato de seguro como agente.

Fazendo acordos com vista a transacções em contratos de seguro

Esta atividade está intimamente relacionada à atividade de organização acima. A diferença é que ele não tem que trazer a transação a que se refere.

Exemplos desta atividade regulamentada é quando uma pessoa ajuda a um potencial tomador de seguro ou preencher um formulário de pedido de verificação, introduz um cliente ou a um intermediário, quer para o conselho ou para ajudar a organizar uma apólice de seguro. Em ambos os casos o participante está desempenhando um papel activo na cadeia de distribuição. A atividade passiva de mera exibição de publicidade seguro literatura não contar com 25 (2). Há uma exclusão ainda mais para aqueles que introduzir seguro 'incidental'

O apoio à gestão e execução de um contrato de seguro

Isto está relacionado com as actividades realizadas por intermediários após a celebração de um contrato, para e em nome de segurados, em particular, gestão de sinistros.

A aplicação do artigo 39 não é tão grande como parece à primeira vista. FSA orientação é que o simples aconselhamento sobre as reivindicações não seria o suficiente para ser capturado. O mediador deve ajudar o tomador não apenas na administração da política, mas também no desempenho das suas obrigações contratuais. Além disso, a gestão de sinistros em nome da maioria das seguradoras é excluída pelo artigo 39B. O melhor exemplo de uma actividade regulamentada sob 39A é o lugar onde um intermediário notifica uma reclamação ao abrigo de uma política e, em seguida, fornece a evidência de apoio ou ajuda a negociar a sua liquidação em nome do tomador.

Assessoria em contratos de seguro

O conselho deve dizer respeito a um determinado contrato de seguro, ser entregue a uma pessoa na sua qualidade de investidor efectivo ou potencial e se relacionam com os méritos de uma pessoa a compra, venda, subscrição ou de subscrição de um contrato de seguro. Basta fornecer informações não é uma atividade regulamentada. De acordo com a FSA, a informação é susceptível de ser "conselho" se as circunstâncias lhe dar a força de uma recomendação. Recomendações típicas e se elas serão regulamentadas como conselhos são definidos no PERG 5.8.5. O fator decisivo é ou não uma política específica está implícito. "Eu recomendo que você dê a política da seguradora do ABC sobre o seguro automóvel» seria regulado consultoria; "Eu recomendo que você tire o seguro automóvel 'que normalmente não. Muitas seguradoras usam agora comprar pré-questionamento e / ou métodos de decisão da árvore. PERG 5,8 fornece orientação detalhada sobre a medida em que prepurchase questionamento ou árvores de decisão constituirá conselho e que equivale a uma actividade regulamentada.

Concordando a exercer uma actividade regulamentada

Isto é, aceitar a exercer qualquer das atividades listadas acima.