Quais são os métodos para a distribuição de dinheiro do cliente em caso de insolvência

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Os clientes de maneira recuperar o dinheiro em caso de insucesso empresarial em algum lugar na cadeia de abastecimento varia de acordo com as circunstâncias e, consoante os fundos foram detidos em geral ou designada contas.

Primary pooling

O principal gatilho para um evento de insolvência principal agrupamento é intermediário. Um evento principal agrupamento não ocorrerá quando um terceiro ou um banco se tornar insolvente.

Um evento principal agrupamento irá resultar em todo o dinheiro do cliente em cada uma das contas do intermediário cliente (geral e designado), formando uma piscina comum: cada cliente terá um crédito sobre o total, mas não a um montante específico. Uma vez que qualquer redução de direitos ao cliente será compartilhada, um cliente individual pode perder - ou seja, ser incapaz de recuperar o seu dinheiro na totalidade. Quando isso acontece, eles podem ir para fazer uma reclamação sobre as contas do próprio intermediário, mas as chances de sucesso será magro: a maioria dos clientes são credores quirografários.

As regras primárias pooling não será aplicável quando o dinheiro do cliente é recebido após a falência do intermediário. Tais verbas deverão ser colocados em uma conta de dinheiro de cliente após a abertura do evento e realizada de acordo com as regras de dinheiro do cliente. A menos que se referem a uma operação que não tenha sido concluído ou que eram devidos no momento do evento principal em comum, eles devem ser devolvidos para o cliente o mais rapidamente possível.

Secundário pooling

Um evento de intercâmbio secundária ocorre na falta de um terceiro para que o dinheiro do cliente realizada pelo intermediário foi transferido. Em tais circunstâncias, o intermediário só será legalmente responsável por qualquer diferença se ele falhou em seu dever fiduciário (seja como agente ou mandatário) para o cliente. (Sobre a transferência do dinheiro, ele mantém o papel fiduciário.) O mediador pode decidir tornar-se qualquer diferença entre o dinheiro do cliente se. Se isso acontecer, um evento secundário pooling não irá ocorrer.

Falência de um banco

Se um banco na cadeia desmorona, contabilidade geral, todos os intermediários - incluindo todos os detidos em outros bancos - serão reunidos, e qualquer défice será suportado por todos os clientes titulares dinheiro neles. Contas de fumar também vai ser combinadas - mas apenas no banco que falhou. Em outras palavras, o dinheiro do cliente em outro lugar designado contas será 'seguro'.

Em um evento secundário pooling, contas designadas não terá direito a reclamar qualquer quantia em uma conta bancária do cliente do intermediário.

A falha de um terceiro agente corretor partido ou liquidações

O fracasso de um corretor ou agente de liquidação a que o intermediário tenha transferido dinheiro do cliente é tratado de forma muito idêntica à de um banco. Todo o dinheiro do cliente nas contas bancárias da empresa cliente em geral são agrupados. Todos os clientes do intermediário com os dinheiros em contas de clientes em geral suportar o défice das quantias pagas ao corretor falhou - independentemente do facto de que a corretora colocou os seus seguros.

Dinheiro de clientes em contas designado não devem ser agrupadas.