Mútuo na Europa

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Conversant No Reino Unido e na Europa em geral, o mercado convencional, e os corretores de seguros são menos com o conceito de "auto-seguro», e menos obrigado a buscar esse caminho. Assim, outros critérios para o sucesso mútuas de seguros pode ser examinado, ou seja, a capacidade de lançar o mútuo ou associação em cativeiro, sem perturbar as seguradoras tradicionais ou os corretores. Uma abordagem típica no difícil mercado de seguro de responsabilidade civil profissional, por exemplo, poderia ser a seguinte:

1 de influência contra as tendências atuais do mercado para restringir a cobertura impondo limites globais e excluindo os elementos mais gerais de cobertura disponível no momento.

2 para melhorar as técnicas de defesa negligência por envolvimento na "underwriting'and" risco de rumo '(com potencial de lucro) - pré e pós-perda.

3 Para tornar-se envolvidos em sinistros.

4 capture'any Para 'lucros excessivos que possam ser feitas pelo mercado segurador convencional.

5 Para fornecer um mecanismo de nivelamento para nivelar os altos e baixos do ciclo tradicional de seguros comerciais.

Uma abordagem puramente financiamento pode ser feito que se baseia em projeções atuariais, e não procurar qualquer apoio da indústria de seguro convencional. Tal abordagem seria baseada em uma sociedade de garantia eo fundo será estruturado de forma a não constituir um contrato de seguro que prevejam a aprovação legal.

A mecânica de uma tal abordagem são demonstradas por as primeiras propostas da Law Society, em Diário da Law Society, e Bacon e Woodrow Consulting Actuaries, que fez as projeções. Estas propostas foram possíveis pelas seguintes características especiais (European Commission, 1989).

1 Nos termos da lei Solicitadores 1974, os advogados podem criar um fundo e conceder indenização legal aos solicitadores, funcionários, advogados, etc (passado e presente) e obrigar a fazer contribuições para o fundo. Assim, as obrigações de fazer pagamentos para o fundo e os direitos para se recuperar de fundo que são estabelecidos sem qualquer contrato de seguro já estar em vigor.

2 Requerentes contra um advogado que teria direito legal (nos termos da Lei Solicitadores), a ser compensada pelo fundo de qualquer ação sustentável contra um advogado. Para dar uma idéia do Conselho das consequências financeiras de auto-seguro, um número limitado de produtos são definidas a seguir. Ao considerá-las uma série de fatos devem ser tidos em conta, nomeadamente, que:

- Os actuários têm assumido que o Departamento de Comércio e Indústria não exigiria que o fundo de atender a margem de solvência da UE. Mesmo se for desejado que o fundo deve ser capaz de operar dentro da margem de solvência da UE a longo prazo, essa margem poderia ser construída ao longo de vários anos e, além disso, todas as perdas ocasionais poderiam ser recuperados ao longo de um período;

- As projecções têm em conta um ano de 15 por cento-a-ano dos prémios e dos sinistros. Os valores têm em conta os aumentos no tamanho do número de créditos ea quantia de créditos, que tendem a correr à frente do nível geral de inflação na economia;

- O imposto é permitido a uma taxa de 35 por cento e juros de 10 por cento mostraram uma taxa líquida de 6,5 por cento;

- As reservas são descontados a uma figura que, incluindo o interesse adicional creditada para o efeito, atingiria o montante necessário à resolução, no momento previsto que o acordo seria feito;

- Sinistros ocorridos reivindicações são reservados;

- Despesas de gestão são as despesas de instalação do empreendimento. Custos de defesa estão incluídos os créditos e os valores pedidos de reserva. Custos de subscrição, movimentação reclamações, etc seriam cumpridas, a partir de um montante igual ao montante actual de corretagem;

- Taxa de rendimento líquido total é dividido entre reservas líquidas descontados e conta de ganhos e perdas;

- Os resultados de cada projeção pode mais facilmente ser visto a partir do balanço. Os passivos são compostas como segue:

i. fundos de seguros - o total das reservas descontos transitados de anos anteriores e do ano em curso;

ii. lucros acumulados - os lucros realizados a cada ano na conta de ganhos e perdas acumuladas até o final do ano de balanço;

iii. passivo total - a soma dos fundos de seguros e lucros acumulados.

Sob o total do passivo é mostrado a solvência do fundo. A margem de solvência mínima UE é comparado com os activos líquidos disponíveis para cobrir a margem, onde 'assets'are líquido igual "lucros acumulados", pois nenhum aporte de capital é exigido.

The Law Society Conselho aprovou o Regimento Solicitadores Indenização 1987, que vai levar a efeito um fundo legal de a indenização mesmo que anteriormente foi dada pelas políticas de mestre, colocou mais cedo no mercado de seguros.

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